Что такое СБП и как она работает

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами различных банков.

Технология альтернативна эквайрингу и не привязана к банковской карте — достаточно знать номер телефона получателя, отсканировать QR-код или приложить телефон к NFC-табличке, автоматически ведущей в банковское приложение. При интернет-платежах оплата пройдет с помощью кнопки в приложении или платежной ссылки.

Переводы по СБП бесплатны для физлиц, а для бизнеса комиссия, установленная ЦБ составляет 0,4%-0,7% в зависимости от вида деятельности компании.

При оплате по СБП деньги сразу поступают на расчетный счет компании или ИП, а сам сервис работает круглосуточно, включая выходные и праздники. Единственное ограничение — максимальная сумма одной операции, которая составляет 1 млн рублей. При крупных сделках, например, продаже недвижимости или премиальных авто, оплату придется разбить на несколько платежей.

Как снизить комиссию

Популярность СБП растет среди пользователей и предпринимателей. В III квартале 2025 года через систему провели 4,6 млрд операций на сумму 26,5 трлн рублей — большая часть пришлась на переводы между физлицами. Однако почти треть (1,4 млрд операций) составила оплата товаров и услуг, и это в 1,4 раза больше, чем год назад. Всего в России, по данным ЦБ, оплату через СБП принимает 2,7 млн торгово-сервисных предприятий, большинство из них – компании малого и среднего бизнеса.

Основное преимущество СБП для бизнеса — значительное снижение стоимости приема платежей. Стандартный эквайринг обходится бизнесу в среднем в 2,8% от суммы операции, а стоимость интернет-эквайринга может достигать 5%. В то же время комиссия за прием платежей через СБП составляет в среднем всего 0,7% — и не более 1500 рублей за транзакцию.

Разница становится особенно заметной при расчете годовых расходов. Например, клининговая компания с месячным оборотом в 1 млн рублей ежемесячно платит за эквайринг 28 000 рублей. В среднем, исходя из данных ЦБ, оплату через СБП выбирают около 30% покупателей. В этом случае комиссия компании снижается до 21 700 рублей в месяц, а годовая экономия составляет примерно 75 000 рублей.

На первый взгляд сумма небольшая, но для малого бизнеса она вполне ощутима: этих средств достаточно, чтобы закупить профессиональную химию и расходники на несколько месяцев вперёд, обновить оборудование или оплатить рекламу, которая приведет новых клиентов.

Кто может снизить комиссию еще больше

Комиссия в 0,7% с транзакции – это еще не минимум: существует целый ряд социально значимых отраслей, для которых комиссия при платеже через СБП составляет, как правило, всего 0,4%. К ним, например, относится продажа электронной техники, продуктов, онлайн-курсов и услуги такси.

Чтобы выяснить точный размер комиссии для конкретного вида бизнеса, можно ввести код категорий торгово-сервисных предприятий (МСС) на сайте СБП.

Комиссия в 0,4% — существенная экономия для бизнеса. Так, затраты на прием платежей для интернет-магазина электроники с оборотом в 2,5 млн рублей в месяц могут снизиться с 70 000 до 52 000 рублей, если хотя бы 30% покупателей выберет оплату через СБП.

216 000 рублей в год — это закупка партии аксессуаров для смартфонов или запуск полноценной рекламной кампании в поисковых системах.

Как убедить клиентов платить через СБП

Стремление предпринимателей перевести оплату в Систему быстрых платежей понятно — это прямая экономия на комиссиях. Но клиенты зачастую предпочитают расплачиваться картами и дорожат кешбэками и программами лояльности, которые предлагают крупные банки.

Чтобы мотивировать клиентов перейти на новую форму оплаты, нужно сделать ее удобной, а главное – выгодной для конечного покупателя. Вот несколько рабочих способов.

Скидки, бонусы, кешбэки

Начисление бонусов и скидок на будущие покупки при оплате по СБП повышают лояльность и стимулируют повторные продажи. Главное, чтобы размер скидки не съедал всю экономию на эквайринге.

Бонусы могут быть не только денежными: например, для онлайн-заказов, оплаченных через СБП, можно предложить приоритетную сборку. Для клиента это ценное преимущество, а для бизнеса не несет дополнительных расходов.

Обучение и мотивация персонала

Офлайн-оплата по СБП может казаться клиенту сложной: нужно отсканировать QR-код, перейти в приложение банка и подтвердить оплату.

Сориентироваться помогут наглядные инструкции рядом с кассой и помощь персонала, который подскажет, как оплатить по СБП. Дополнительные бонусы мотивируют кассиров, курьеров и официантов активнее предлагать этот способ оплаты клиентам.

Еще одна возможность увеличить оплаты по СБП – воспользоваться современными финтех-решениями, например, платежной формой Method.

«Умная» навигация в платежной форме

Платежный сервис Method позволяет бизнесу мягко направлять клиента при оплате. В его настройках можно сделать СБП приоритетным вариантом. При переходе к оплате этот способ будет стоять первым, и многие пользователи воспользуются им автоматически. Если же им понадобится другой метод, придется сделать дополнительный шаг — нажать «Показать все способы» и выбрать нужный пункт из раскрывающегося списка. Это позволяет перевести на оплату через СБП до 60% клиентов – вдвое больше, чем без использования Method.

Давайте посчитаем, сколько сэкономит онлайн-магазин детских товаров с оборотом в 5 млн рублей в месяц. Магазин подпадает под льготную ставку СБП в 0,4%. Если около 60% покупателей оплачивают через СБП, а остальные 40% – картой, расходы на комиссию сократятся с 140 000 до 68 000 ₽ в месяц. За год это даёт почти 870 тысяч рублей экономии – достаточно, чтобы обновить ассортимент, вложиться в упаковку или поддержать маркетинговые активности.

Еще одно преимущество — система запоминает платежные предпочтения клиента. Если он однажды выбрал оплату через СБП, то при следующих покупках в любой точке, использующей Method, этот способ будет автоматически предлагаться ему первым. Это создает персонализированный опыт, повышает лояльность и постепенно формирует у клиента привычку использовать самый выгодный для бизнеса способ расчета.

Подведем итоги

• СБП набирает обороты — в 2025 году через систему проходят миллиарды операций.
• Деньги поступают на счет мгновенно, а сам сервис работает 24/7, в отличие от карточных платежей.
• Оплата через СПБ позволяет существенно экономить на платежных комиссиях. Социально значимые категории бизнеса – магазины, аптеки, образовательные сервисы и т.д., платят всего 0,4% с транзакции. Остальные – 0,7%.
• Увеличить долю платежей через СБП помогают акции, бонусы, информирование клиентов и мотивация персонала.
• «Умные» платежные сервисы, например, Method, помогают повышать количество оплат через Систему быстрых платежей за счет ее приоритезации в платежной форме.